EMI का बोझ लग रहा भारी? अपनाइए ये 5 आसान ट्रिक और लोन से पाएं राहत!

EMI Update (ईएमआई अपडेट) : आज के दौर में लगभग हर दूसरा व्यक्ति किसी न किसी लोन की किश्त (EMI) चुका रहा है – चाहे वह होम लोन हो, पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन या फिर कार/बाइक का लोन। शुरुआत में तो किस्तें manageable लगती हैं लेकिन जैसे-जैसे खर्चे बढ़ते हैं, EMI का बोझ भारी लगने लगता है। अगर आप भी इसी परेशानी से जूझ रहे हैं, तो घबराइए नहीं। इस लेख में हम बताएंगे 5 आसान और प्रैक्टिकल ट्रिक जिनकी मदद से आप अपने EMI के बोझ को कम कर सकते हैं और आर्थिक रूप से राहत महसूस कर सकते हैं।

EMI Update : EMI का दबाव क्यों बढ़ता है?

कई बार लोन लेते समय हमें लग सकता है कि EMI एकदम ठीक है लेकिन समय के साथ:

• महंगाई बढ़ जाती है
• इनकम में बदलाव नहीं होता
• नए खर्चे जुड़ते हैं (बच्चों की पढ़ाई, मेडिकल, शादी आदि)
• अन्य लोन या क्रेडिट कार्ड बिल भी आ जाते हैं

इससे मानसिक और आर्थिक तनाव बढ़ जाता है। ऐसे में EMI को मैनेज करना बेहद ज़रूरी हो जाता है।

1. EMI को कम करने के लिए करें लोन री-फाइनेंस

री-फाइनेंसिंग मतलब है अपने मौजूदा लोन को किसी दूसरी बैंक या NBFC से कम ब्याज दर पर ट्रांसफर करना। इससे आपकी EMI कम हो सकती है और कुल ब्याज का बोझ भी घटता है।

लाभ:

• कम ब्याज दर
• EMI में राहत
• बेहतर टर्म्स और कंडीशन्स

उदाहरण:
राजीव ने 5 साल पहले 11% ब्याज दर पर होम लोन लिया था। अब उन्होंने उसी लोन को 8% ब्याज दर वाली बैंक में ट्रांसफर किया, जिससे उनकी EMI ₹3,000 कम हो गई।

2. EMI Holiday या मोरेटोरियम का विकल्प अपनाएं

अगर आपकी इनकम अस्थायी रूप से प्रभावित है (जैसे COVID या नौकरी में ब्रेक), तो आप EMI होलिडे का विकल्प ले सकते हैं।

EMI Holiday के फायदे:

• कुछ महीनों के लिए EMI चुकाने से राहत
• उस दौरान फाइनेंशियल स्ट्रेस से छुटकारा
• लोन डिफॉल्ट से बचाव

ध्यान दें: EMI होलिडे के बाद कुल ब्याज थोड़ा बढ़ सकता है, इसलिए इस विकल्प को समझदारी से चुनें।

3. Extra Repayment या प्री-पेमेंट की आदत डालें

अगर आपके पास कोई बोनस, फिक्स्ड डिपॉज़िट की मैच्योरिटी या अन्य सेविंग्स हैं, तो उसका इस्तेमाल लोन का आंशिक भुगतान (प्री-पेमेंट) करने में करें।

फायदे:

• ब्याज की बचत
• लोन जल्दी खत्म
• EMI का बोझ घटेगा

रियल लाइफ उदाहरण:
नीलिमा को ऑफिस से ₹50,000 बोनस मिला। उन्होंने इसे अपने पर्सनल लोन में प्री-पेमेंट कर दिया, जिससे उनका लोन टेन्योर 6 महीने कम हो गया।

4. टेन्योर बढ़ाकर EMI घटाएं

अगर EMI बहुत ज़्यादा हो रही है, तो आप अपने लोन का कार्यकाल (tenure) बढ़वा सकते हैं। इससे आपकी मासिक EMI घट जाएगी।

परिणाम:

• EMI में राहत
• मासिक बजट में संतुलन

नुकसान:
कुल ब्याज बढ़ सकता है क्योंकि आप लंबे समय तक लोन चुकाते रहेंगे। लेकिन अगर आप महीने की EMI नहीं संभाल पा रहे हैं, तो ये एक समझदारी भरा कदम हो सकता है।

Table: EMI Comparison by Tenure

लोन राशि	ब्याज दर	कार्यकाल	अनुमानित EMI	कुल भुगतान
₹5 लाख	10%	3 साल	₹16,134	₹5.80 लाख
₹5 लाख	10%	5 साल	₹10,624	₹6.37 लाख
₹5 लाख	10%	7 साल	₹8,291	₹6.97 लाख

5. बजट बनाएं और गैरज़रूरी खर्चों पर लगाम लगाएं

कई बार EMI का बोझ इसलिए भी लगता है क्योंकि हम अपने खर्चों पर कंट्रोल नहीं रखते। अगर आप हर महीने एक प्रॉपर बजट बनाएं और उस पर ईमानदारी से चलें, तो EMI मैनेज करना आसान हो जाएगा।

बजट में ध्यान दें:

• अनावश्यक सब्सक्रिप्शन कैंसिल करें
• ब्रांडेड शॉपिंग से बचें
• कैशबैक, डिस्काउंट ऑफर्स का फायदा उठाएं
• हर महीने सेविंग का टारगेट रखें

एक्सपीरियंस से टिप:
मैंने अपने OTT सब्सक्रिप्शन कम किए, बाहर खाने का खर्च घटाया और हर महीने ₹3,000 की सेविंग शुरू की। इससे EMI का तनाव काफी कम हुआ।

समझदारी और अनुशासन से मिलेगा समाधान

EMI का बोझ अगर आपको परेशान कर रहा है, तो घबराने की जरूरत नहीं है। ऊपर दिए गए 5 आसान और प्रैक्टिकल तरीकों को अपनाकर आप अपने लोन को आसानी से मैनेज कर सकते हैं। सबसे जरूरी बात यह है कि अपनी इनकम और खर्च का संतुलन बनाए रखें और समय रहते सही निर्णय लें।

याद रखिए – लोन से डरने की नहीं, उसे समझदारी से निपटने की जरूरत होती है। हर स्थिति का हल है, बस थोड़ा धैर्य और समझदारी चाहिए।

इस लेख को अपने दोस्तों और परिवार के साथ जरूर शेयर करें जो EMI के बोझ से परेशान हैं – शायद आपकी शेयर की गई जानकारी उनके काम आ जाए!